Компьютеры в кредит

информация на февраль 2003г. Статья опубликована в газете "Восточный Экспресс

Миф о выгодности. Выгодно - это когда платишь меньше, кредит же невыгоден по определению, потому что в итоге платишь больше. Правомернее говорить об удобстве: действительно сразу отдаешь не всю сумму, а лишь часть ее, остальное размазывается на полгода или год. Но быть может, есть выгодные кредиты и менее выгодные и в этом вся соль? Нет. Я обращался в разные фирмы и… мне предлагали одни и те же условия. Условия банка "Русский стандарт". Итак нет выгодности, есть удобство, но в рекламе всё одно: выгодно. Пусть это слово не откладывается в вашем подсознании, задавите его сознательным утверждением: выгодных кредитов не бывает. Выгодными бывают только беспроцентные займы у друзей и родственников (или будущих родственников).

Миф о быстроте. В какое рекламное объявление не уткнешься взглядом, везде одно и то же: кредит за 15 минут. 15 минут - это действительно быстро. Но это время оформления кредита в идеале, то есть в том случае, когда нет очереди из покупателей в кредит, когда продавец на месте и у него бодрое настроение, когда есть все необходимые бланки, когда вы читаете контракт быстро (а это совсем не есть правильно), когда вы четко и без ошибок заполняете анкету, а также выводите свою подпись под обязательствами сторон, когда связь через интернет с банком осуществляется без помех, когда не требуется консультация юриста из Москвы, а это происходит в случае, если сумма кредита велика (подобная консультация может занять час). Когда все вышеперечисленные условия выполняются, тогда оформление действительно занимает разрекламированное время в четверть часа. Но мы же живем не в идеальном мире, а в нашем, реальном, а в нем всякое случается... Просто приготовьтесь к тому, что оформление может занять час, тогда, если процесс закончится раньше, вам будет приятно, а если всё затянется - вы уже не будете считать каждую минуту.

Что же реального можно сказать о положение дел с кредитами на компьютеры в Казани, вступившей в 2003 год? Сама услуга кредитования - реальна. Вы можете придти в любой магазин торгующий компьютерами и предоставляющий подобные сервис и всё оформить, имея на руках паспорт и еще один документ (ИНН или страховое свидетельство), а также деньги на первоначальный взнос. Пусть это не так выгодно, как выплата всей суммы сразу и не так быстро, но реально - вы приобретете компьютер. Рассмотрим условия кредита, предоставляемого банком "Русский стандарт", и подсчитаем в какие деньги выльется приобретения среднего компьютера ценой в 15000 рублей. Удобную распечатку всех выплат и калькуляцию я получил в фирме "Алгоритм", обошел я и несколько других фирм, но в одних ко мне отнеслись мягко говоря прохладно, в других со мной разговаривали, но информацию о кредите приходилось вытягивать чуть ли не раскаленными клещами. Да, я не был одет в дорогущий костюм и у меня на поясе не болталось пять сотовых телефонов, но и на роль бомжа меня бы в кино не взяли - этого не требовало журналистское задание, поэтому одет я был вполне прилично. Посему эти "…" фирмы я добрым словом в своей статье не упомяну и буду разбирать, что же предлагают посредством банка "Русский стандарт" в "Алгоритме". За 15000р. вы получаете: процессор AMD Duron 1100, материнскую плату под него Chaintech CT-7AIA5, память 256 Mb SDRAM, винчестер Seagate 40.8 Gb (5400 оборотов в минуту), дисковод, видеокарту GeForce2 MX-400 32Mb, клавиатуру Genius Comfy KB-10X Ergo, оптическую мышь Logitech Mouse Optical, корпус Miditower ATX 250W, монитор LG Studioworks 575N с диагональю в 15 дюймов. На сегодня ля дома - это усредненное решение, если что-то улучшать, то в первую очередь - монитор (все-таки сейчас 15 дюймов - маловато), во вторую - видео (ведь именно ресурсы видеокарты пожирают современные игры), плюс не забыть про звук и CD-ROM. Не могу советовать увеличить сумму кредита до 20000, ибо при добавке в пять тысяч покупаемая машина все равно не перепрыгнет в разряд "крутых", хотя и заметно улучшится… тут каждый пусть решает сам что выбрать: будущий комфорт или деньги.

Общая сумма покупки делится на две части: первоначальный взнос (то, что платите сразу) и тело кредита (то, что выплачиваете потом ежемесячно в течении 6 или 12 месяцев). Первоначальный взнос высчитывается из двух сумм - 30% от суммы покупки + 10% от суммы кредита (комиссионный сбор фирмы). Тело кредита облагается двумя процентными ставками - 29% годовых и 1.9% ежемесячный комиссионный сбор банка.

Отплата кредита на 6 месяцев. 30% от суммы покупки это 4500р. 10% (комиссионные фирмы) высчитываются от тела кредита (10500р.) и равны 1050р. В совокупности эти две суммы означают первоначальный взнос (который вы и платите сразу на месте), он равен 5500р. Остаток (тело кредита) высчитывается как: 15000р. - 4500р. и составляет 10500р. Общая сумма кредита со всеми процентами (10500р. + 20.5%) = 12653р. Ежемесячная выплата (12653р./6мес.) = 2109р. Итого (общая сумма покупки) придется выложить 5550 + 12653 = 18203р. (на 3203р. дороже, чем вы бы заплатили 15000р. сразу).

Оплата кредита на 12 месяцев. К телу кредита прибавляется 40% и полученная сумма делится на 12. Полученную сумму в рублях клиент должен выплачивать каждый месяц в течении года. Общая сумма кредита со всеми процентами (10500р. + 40%) = 14700р. Ежемесячная выплата (14700р./12мес.) = 1225р. Итого придется выложить 5550 + 14700 = 20250р. (на 5250р. дороже, чем вы бы заплатили 15000р. сразу).

Если вам вдруг повезло и на вас после заключения сделки неожиданно свалились деньги, то вы можете выплатить кредит досрочно, тогда вы не будете платить 29% годовых за оставшиеся месяцы, однако заплатите 1.9% ежемесячного комиссионного сбора за те же оставшиеся месяцы.

Теперь обратим внимание на мелкий шрифт (обычно им пытаются скрыть самое неприятное для клиента или то, что не хочется говорить, а надо). Итак, мелко-мелко: "банк имеет право не объясняя причину отказать в кредите и по своему усмотрению изменить сумму первоначального взноса". С отказом всё ясно: либо вы купите в кредит, либо вам откажут. Что же касается изменение сумм выплаты, то вот как ситуация на практике отличается от теоретической: в теории - сумма первоначальной выплаты не зависит от цены компьютера, который вы выбрали, на практике же, чем выше сумма, покупаемого вами компьютера, тем выше и первоначальный взнос (и выше вероятность того, что вам откажут в кредите без объяснения причин). Например, если вы захотите крутую машину за 30 тысяч рублей, то первоначальный взнос может достигнуть 20 тысяч (что в некотором роде стирает границу между покупкой сразу и покупкой в кредит).

Универсальные советы: 1) подписывайтесь на кредит, только если уж никак нельзя отдать всю сумму сразу и занять деньги без процентов, 2) подписывайте кредит, только если всё поняли, со всем согласны и во всем уверены, а то может случиться так, что потом обнаружится неустановленный по вашей невнимательности 1% (который вы почему-то раньше в контракте не замечали), а деньги по нему приходится отдавать ежемесячно, а 1% от 10000р. - это сотня, которая лишней не бывает никогда.

Что же касается цен на сами компьютеры, то я сравнил их в различных фирмах и они примерно одинаковы, разница в пределах 200-300 рублей - несущественна, к тому же сравнить точно можно лишь одинаковую конфигурацию, а в одном месте процессоров Duron временно нет, во втором - они есть, но отличаются по тактовой частоте, в третьем - продают системный блок с интегрированным в материнку звуком, в четвертом в стандартную комплектацию входит CD-ROM, и т.д. Более определяющ при выборе фирмы такой параметр как гарантия, кредит - кредитом, но проценты рано или поздно вы выплатите, а компьютер останется, вот тут-то и важно на сколько длинен срок бесплатного ремонта вашего электронного друга. Запоминаем, в фирмах: "Мелт", "Форт диалог", "Орлан" - гарантия 2 года, а в фирмах: "Алгоритм", "Диптаун", "Прогресс", "Экзотех-М" - 3 года (но надо быть внимательным с этим параметром: иногда фирма дает гарантию 3 года только с опломбированным системным блоком, что не удобно - чаще всего, за год-два вы что-нибудь соберетесь в компьютере улучшить, а это невозможно сделать не нарушив пломб). Удачных вам покупок с кредитом и без оного!

<<<на ё@Моё